【詳説】カードローンとクレジットカードの違いとは？
こんにちは！
お金の何でも屋さんです。最近クレジットカード現金化についての記事が多かったので、他の記事を書いていこうと思います！今日のテーマは、”カードローンとキャッシングの違いについて”です。
両方、銀行からお金を借りることが出来るシステムですね！違いについてお伝えします。
ここでの説明は概要ですので、さらに詳しい内容が知りたい方は以下を参考にしてください！
カードローンとは？
カードローンとは、カード会社や金融機関などが提供している、個人向け融資サービスのことです。
銀行やATMなどで現金を引き出すことや、ネットから自分の口座へ振込んだりすることで借入ができます。お申し込み時に利用限度額が設定されるので、その範囲内でのみ何度でも借入ができます。
また、どのカード会社を選ぶか、プランを選ぶかによっても、さまざまな返済方法を選ぶことができます。
まとめての返済だけでなく、随時返済を選択することも可能です。
キャッシングとは？
お金を借りることができるサービスとしては同じですが、キャッシングとはクレジットカード付帯サービスのキャッシング機能を利用して現金を借り入れすること。1枚のカードで、物品の購入も現金の借入も両方できるという手軽さが特徴です。
大手カード会社のクレジットカードであれば、銀行のキャッシュカードとほぼ同じ感覚で利用できます。
例えば、全国の銀行やコンビニや郵便局のATM、海外での利用もできます。金融機関の営業時間外やカードが利用できないお店などで現金が必要になったときにも、キャッシングを利用することが有効です。
カードローンとキャッシングの違いとは？
・金利
カードローンの方が金利が安いです。
・借り入れ限度額
カードローンは10万円から最大1,000万円まで設定しているところが多いです。条件によっては非常に大きな額を借入れることができます。
一方、キャッシングは10万円から最大100万円までの設定額が多いです。
カードローンに比べると設定額が低いことが分かると思います。
・返済方法
カードローンの返済方法は通常、「残高スライドリボルビング方式」です。「残高スライドリボルビング方式」とは、毎月決まった返済額を借入額に応じて、ATMで入金するか口座引落で返済する方法です。一気に返済を強いられることはなく、毎月無理のない定額での支払いになるので、返済期間にゆとりをもてるメリットがあります。毎月の定額返済額に加えて、繰り上げ返済として追加の返済も行うことが出来ます。
キャッシングの場合は、多くの契約が、借入を行った翌月に1回払いで返済する「一括返済」となっています。ショッピング枠でのご利用金額と合算して引き落としされる方法もあるので、口座に必要な金額を入金できるのであれば便利です。
どちらを使うべき？
どちらを利用するかに関しては、その人の状況によるでしょう。
カードローン利用の方が適している人
①多額の借り入れをしたい人
②金利を抑えたい人
③一回の返済額を抑えたい人
キャッシング利用の方が適している人
①少額の借り入れをしたい人
②翌月にまとめて一括返済できる人
③早急に借りたい人検討されている人
以上の違いに注意して自分にあった方法を選ぶことが大切になってきます。
知っておきたいこと
金利が下がるシステムがある？
また、カードローンには、借り入れの返済が継続的に成功していれば、金利が下がっていくシステムなどもあります。
頻繁に借り入れをする、安定した収入の場合は、カードローンが良いでしょう。
キャッシングを使用する際の注意点
クレジットカードを持っていてもキャッシング枠が使えないときがあります。
一体どのような場合でしょうか？
- ①キャッシング枠の設定ができていない
- ②総利用額に達してしまっている
①に関しては、キャッシング枠を得る審査を行っていない可能性があります。
クレジットカードを持っていればキャッシングを利用することが出来るというわけではないのです。
審査はそこまで厳しくはないですが、クレジットカードを持つことが出来るかの審査とは別に、キャッシング用の審査があります。
この時間にも時間は要するので、お金を借りる用事がある際には、計画的に申し込みをする必要があります。
②に関しては、総利用額の合計を達してしまっているため利用できない可能性があります。
クレジットカードには、利用できる限度額が決まっています。それが総利用額です。
その中に「ショッピング利用枠」と「キャッシング利用枠」が含まれています。
具体的な例で説明していきます。
ショッピング枠が100万円、キャッシング枠が50万円のクレジットカード、総利用額が100万円を所有している人がいるとします。
そのうちショッピング枠を80万利用していたら、キャッシング枠が50万円あったとしても20万円しか利用することが出来ません。それは、総利用額が100万と決まっているからです。
というように、自分の利用額に応じて借りられるお金の限度も変わってくるので、まとまったお金をキャッシングで借りること難しく、かつショッピング枠と総利用額を自分で意識しながら借りて必要があります。
お金に困っている人へ
いかがでしたか？
少しでもみなさんの生活にお役立ちできたらうれしく思います。
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これからも継続的に記事を閲覧していきますので、ご覧ください！
