カードローンってどういう時に使うの？キャッシングとの違いとは？
こんにちは！
お金の何でも屋さんです。
あなたにお金に困ったときの相談役として関われたら幸いです。
今日のテーマは、「カードローンとキャッシングの違い」です。
テレビCMでこういった類のCMも多いですね。
SMBCのカードローンや消費者金融のカードローンなどが特に流れていますね。
なんとなく耳にしたことはあっても違いを知らない人も多いでしょう。
そのため、今日は、そのあたりの詳しい説明をしていこうと思います。
カードローンとは？
カードローンとは、カード会社や金融機関などが提供している、個人向け融資サービスのことです。
銀行やATMなどで現金を引き出すことや、ネットから自分の口座へ振込んだりすることで借入ができます。お申し込み時に利用限度額が設定されるので、その範囲内でのみ何度でも借入ができます。
また、どのカード会社を選ぶか、プランを選ぶかによっても、さまざまな返済方法を選ぶことができます。
まとめての返済だけでなく、随時返済を選択することも可能です。
キャッシングとは？
お金を借りることができるサービスとしては同じですが、キャッシングとはクレジットカード付帯サービスのキャッシング機能を利用して現金を借り入れすること。1枚のカードで、物品の購入も現金の借入も両方できるという手軽さが特徴です。
大手カード会社のクレジットカードであれば、銀行のキャッシュカードとほぼ同じ感覚で利用できます。
例えば、全国の銀行やコンビニや郵便局のATM、海外での利用もできます。金融機関の営業時間外やカードが利用できないお店などで現金が必要になったときにも、キャッシングを利用することが有効です。
カードローンとキャッシングの違いとは？
・金利
カードローンの方が金利が安いです。カードローンに関しては、審査が厳しいため、相手が返してくれる信用を元に、キャッシングよりも低めに設定されてあります。
一方、キャッシングは、審査の敷居が低く、より多くの人が借入れを利用することが出来ます。そのため、利用者への信用度が少々下がり、金利は高くなります。
・借り入れ限度額
カードローンは10万円から最大1,000万円まで設定しているところが多いです。条件によっては非常に大きな額を借入れることができます。
一方、キャッシングは10万円から最大100万円までの設定額が多いです。
カードローンに比べると設定額が低いことが分かると思います。
・返済方法
カードローンの返済方法は通常、「残高スライドリボルビング方式」です。「残高スライドリボルビング方式」とは、毎月決まった返済額を借入額に応じて、ATMで入金するか口座引落で返済する方法です。
一気に返済を強いられることはなく、毎月無理のない定額での支払いになるので、返済期間にゆとりをもてるメリットがあります。毎月の定額返済額に加えて、繰り上げ返済として追加の返済も行うことが出来ます。
キャッシングの場合は、多くの契約が、借入を行った翌月に1回払いで返済する「一括返済」となっています。ショッピング枠でのご利用金額と合算して引き落としされる方法もあるので、口座に必要な金額を入金できるのであれば便利です。
「リボ払い」で定額の支払いにすることも可能ですが、リボ払いは金利が高いので、さらに金利が増えていってしまいます。金利の高いキャッシングを利用して、かつさらに金利のかかるリボ払いをすることは、借金まみれの生活を始めてしまうきっかけになりかねません。
逆にカードローンとキャッシングの共通点は…
１担保なし・保証人なしで借入することが出来る
「まとまったお金を借りる」と聞くと、多くの方は「不動産などを担保にしたり、保証人を付けたりすることが必要」と考えるかもしれません。
しかし、ほとんどのカードローンでは、担保や保証人を用意しなくても契約することが出来ます。
ただし、銀行など一部のカードローンでは、お申し込み条件として「保証会社による保証を受けることのできる方」という項目が設定されています。保証会社とは、お申し込み者を審査したうえで、問題なければ保証人の代わりとなってくれる機関です。カードローンのお申し込みをされる際、保証会社の有無を確認しておきましょう。
２利用目的は問わない
一般的によく聞くローンといえば、住宅ローンや自動車ローンなどが挙げられます。それらは、利用目的が限定されており、ほかの用途で利用することはできません。
カードローンは利用目的を問わないので、借入をしたお金を、自由に使うことができます。
3 いつでもどこでも借入＆返済ができる
また、最近では、口座振込や銀行だけでなく、コンビニATMを使って借入れ、返済ができるサービスを提供しているカードローンが増えています。お近くのコンビニで手軽に借入れ、返済ができるというのは、利用者にとっても大きなメリットといえるでしょう。
どんな人が使っているの？
上記に記したように、カードローンもキャッシングも「保証人なしでいつでもどこでも用途自由でお金を調達できる」ことにあります。そのため、利用者の半数以上の借入の目的は娯楽費だ、という統計が出ています。ということは、娯楽費目的で借入をする学生～社会人の顧客が多いということになります。
そこで発生してくる問題が、多重債務問題です。娯楽目的の中にもパチンコや競馬などギャンブルをするためにお金を借りる人も多いので、借金に借金を抱えてしまうケースも少なくありません。簡単に借入ができてしまうシステムだからこそ、そこに対してのリスク管理はきちんとしておかなければ、抱えきれないほどの借金を負ってしまう可能性があります。
カードローン・キャッシングの選び方
どちらを利用するかに関しては、その人の状況によるでしょう。
カードローン利用の方が適している人
①多額の借り入れをしたい人
②金利を抑えたい人
③一回の返済額を抑えたい人
キャッシング利用の方が適している人
①少額の借り入れをしたい人
②翌月にまとめて一括返済できる人
③早急に借りたい人
検討されている方は以上の点などを参考にしてみてくだだい。
閲覧ありがとうございました。
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